كيف تعمل خصومات التأمين الصحي؟

تكلفة التأمين

في عالم التأمين الصحي الواسع والمربك في كثير من الأحيان ، يتم تجاهل الكثير من المصطلحات. قد تكون هذه الكلمات محيرة لمشتري التأمين الصحي لأول مرة أو لأي شخص يحاول فهم كيفية عمل التأمين الصحي.

من أجل اتخاذ قرارات مستنيرة ، من المهم أن تفهم الشروط المتعلقة بالأموال التي تدفعها للتأمين الصحي والتكاليف الطبية.

ما هي خصومات التأمين الصحي؟

يُعد خصم التأمين الصحي مبلغًا محددًا أو حدًا أقصى يجب أن تدفعه أولاً قبل أن يبدأ التأمين الخاص بك في دفع التكاليف الطبية الخاصة بك.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ 1000 دولار قابل للخصم ، فيجب عليك أولاً دفع 1000 دولار من جيبك قبل أن يغطي التأمين الخاص بك أيًا من النفقات من زيارة طبية. قد يستغرق الأمر عدة أشهر أو زيارة واحدة فقط للوصول إلى هذا المبلغ القابل للخصم.

ستدفع مدفوعاتك المخصومة مباشرة إلى الطبيب أو العيادة أو المستشفى. إذا تكبدت 700 دولار أمريكي في غرفة الطوارئ و 300 دولار أمريكي عند طبيب الأمراض الجلدية ، فستدفع 700 دولار أمريكي مباشرة إلى المستشفى و 300 دولار أمريكي مباشرة لطبيب الأمراض الجلدية. أنت لا تدفع المبلغ المقتطع لشركة التأمين الخاصة بك.

الآن بعد أن دفعت 1000 دولار ، تكون قد "استوفيت" المبلغ المقتطع. ستبدأ شركة التأمين الخاصة بك بعد ذلك في دفع النفقات الطبية التي يغطيها التأمين.

يتم إعادة تعيين المبلغ المقتطع تلقائيًا إلى 0 دولار في بداية فترة سريتك. معظم فترات الوثيقة مدتها سنة واحدة. بعد أن تبدأ فترة الوثيقة الجديدة ، ستكون مسؤولاً عن سداد المبالغ المخصومة الخاصة بك حتى يتم الوفاء بها.

قد تظل مسؤولاً عن الدفع المشترك أو التأمين المشترك حتى بعد الوفاء بالخصم ، لكن شركة التأمين تدفع على الأقل بعض المبلغ من الرسوم.

قابل للخصم مقابل قسط

تأمين صحيالممتازة هو المبلغ الذي تدفعه شهريًا لمزود التأمين الخاص بك. هذه هي الدفعة الوحيدة التي ستحصل عليها إذا لم تستخدم تأمينك الصحي مطلقًا.

ستستمر في دفع أقساط التأمين حتى تنتهي خطة التأمين لديك. من ناحية أخرى ، يجب دفع مبلغ قابل للخصم فقط إذا كنت تستخدم التأمين.

تزيد الأسعار المميزة مع كل شخص إضافي تضيفه إلى خطة التأمين الخاصة بك. إذا كنت متزوجًا وتغطي زوجتك ، فسيكون السعر القسط الخاص بك أعلى من الشخص العازب الذي يتبع نفس الخطة. إذا كنت متزوجًا وتغطي زوجتك وطفلك ، فسيكون سعر قسط التأمين أيضًا أعلى من السعر لشخص واحد أو زوجين بنفس التغطية.

إذا تلقيت تأمينًا من خلال صاحب العمل ، فعادةً ما يتم خصم قسطك مباشرة من راتبك. ستدفع العديد من الشركات جزءًا معينًا من قسط التأمين. على سبيل المثال ، قد يدفع صاحب العمل 60 بالمائة ، ثم يتم خصم نسبة 40 بالمائة المتبقية من راتبك.

قابل للخصم مقابل الدفع المشترك

سيبدأ تأمينك الصحي في دفع نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك بمجرد أن تستوفي مبلغ الخصم الخاص بك. ومع ذلك ، قد تظل مسؤولاً عن النفقات في كل مرة تستخدم فيها التأمين.

أالدفع المشترك هو جزء من مطالبة التأمين الطبي تتحمل مسؤولية سداده. في معظم الحالات ، سيطلب مكتب الطبيب الدفع المشترك في وقت موعدك.

عادة ما تكون المدفوعات المشتركة ثابتة ومبالغ متواضعة. على سبيل المثال ، قد تكون مسؤولاً عن دفع مشترك بقيمة 25 دولارًا في كل مرة ترى فيها طبيبك العام. هذا المبلغ يختلف بين خطط التأمين.

في بعض الحالات ، لا يكون الدفع المشترك مبلغًا محددًا. بدلاً من ذلك ، قد تكون مدينًا بنسبة مئوية محددة بناءً على المبلغ الذي سيتم تحصيله من تأمينك للزيارة.

على سبيل المثال ، قد تكون دفعتك المشتركة 10 بالمائة من رسوم زيارتك. قد تكون الزيارة الواحدة 90 دولارًا. يمكن أن يكون آخر 400 دولار. لهذا السبب ، قد تتغير دفعتك المشتركة في كل موعد.

إذا كنت تستخدم زيارة أخصائي طبي أو عيادة أو مستشفى خارج شبكة التأمين المعتمدة الخاصة بك ، فقد يكون لديك دفعة مشتركة مختلفة عما تفعله عند استخدام واحدة موجودة في الشبكة.

المبلغ المقتطع مقابل التأمين المشترك

تحد بعض شركات التأمين الصحي من النسبة المئوية للمطالبات الطبية التي ستغطيها. أنت مسؤول عن النسبة المتبقية. هذا المبلغ يسمىالتأمين .

على سبيل المثال ، بمجرد استيفاء المبلغ المقتطع ، قد تدفع شركة التأمين الخاصة بك 80 بالمائة من نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك. ستكون بعد ذلك مسؤولاً عن نسبة الـ 20 بالمائة المتبقية. تتراوح تأمينات العملات المعدنية النموذجية بين 20 و 40 بالمائة للفرد المؤمن عليه.

أنت لا تبدأ في دفع التأمين المشترك الخاص بك حتى يتم الوفاء بالخصم الخاص بك. إذا كنت تستخدم خدمات طبية خارج شبكة التأمين المعتمدة ، فقد يختلف مبلغ التأمين المشترك عما إذا كنت قد استخدمت الخدمات في الشبكة.

المبلغ القابل للخصم مقابل الحد الأقصى من الجيب

لكمن الجيب بحد أقصى هو أقصى مبلغ ستدفعه خلال فترة الوثيقة. معظم فترات الوثيقة مدتها سنة واحدة. بمجرد أن تصل إلى الحد الأقصى من جيبك ، ستدفع خطة التأمين الخاصة بك جميع النفقات الإضافية بنسبة 100 بالمائة.

المبلغ المقتطع الخاص بك هو جزء من الحد الأقصى للخصم الخاص بك. يتم أيضًا وضع أي مدفوعات مشتركة أو تأمينات نقدية في الاعتبار في الحد الأقصى الذي تدفعه من الجيب.

لا يتم احتساب الحد الأقصى في كثير من الأحيان أقساط التأمين وأي نفقات مزود خارج الشبكة. عادةً ما يكون الحد الأقصى من الجيب مرتفعًا إلى حد ما ، ويختلف من خطة إلى أخرى.

خطط عالية مقابل منخفضة للخصم

اكتسبت خطط التأمين عالية التحمل ومنخفضة الأقساط شعبية في السنوات الأخيرة. تسمح لك خطط التأمين هذه بدفع مبلغ صغير كل شهر في مدفوعات الأقساط.

ومع ذلك ، غالبًا ما تكون نفقاتك عند استخدام التأمين الخاص بك أعلى من نفقات الشخص الذي لديه خطة منخفضة للخصم. من ناحية أخرى ، من المرجح أن يحصل الشخص الذي لديه خطة منخفضة التحمل على قسط أعلى ولكن خصم أقل.

تعمل خطط التأمين ذات الخصم المرتفع بشكل جيد للأشخاص الذين يتوقعون القليل جدًا من النفقات الطبية. قد تدفع نقودًا أقل من خلال أقساط منخفضة وخصم نادرًا ما تحتاجه.

تعد الخطط ذات الخصم المنخفض مفيدة للأشخاص الذين يعانون من حالات مزمنة أو العائلات التي تتوقع الحاجة إلى عدة رحلات إلى الطبيب كل عام. هذا يحافظ على انخفاض تكاليفك الأولية حتى تتمكن من إدارة نفقاتك بسهولة أكبر.

ما هو الخصم المناسب لي؟

تعتمد الإجابة على هذا السؤال إلى حد كبير على عدد الأشخاص الذين تقوم بتأمينهم ، ومدى نشاطك ، وعدد زيارات الطبيب التي تتوقعها في العام.

تعتبر خطة الخصم المرتفع رائعة للأشخاص الذين نادرًا ما يزورون الطبيب ويرغبون في الحد من نفقاتهم الشهرية. إذا اخترت خطة للخصم المرتفع ، فيجب أن تبدأ في توفير المال حتى تكون مستعدًا لدفع أي نفقات طبية مقدمًا.

قد تكون الخطة ذات الخصم المنخفض هي الأفضل لعائلة كبيرة تعرف أنها ستزور مكاتب الأطباء بشكل متكرر. تعد هذه الخطط أيضًا خيارًا جيدًا للشخص المصاب بحالة طبية مزمنة.

يمكن للزيارات المخططة ، مثل زيارات العافية أو فحوصات الحالات المزمنة أو احتياجات الطوارئ المتوقعة ، أن تزيد بسرعة إذا كنت تتبع خطة للخصم العالي. تتيح لك خطة الخصم المنخفض إدارة نفقاتك الشخصية بشكل أفضل.

تحدث مع مزود التأمين الخاص بك

إذا كنت تحاول اختيار التأمين المناسب لك ، فتفضل بزيارة إحدى شركات التأمين الصحي المحلية. تقدم العديد من الشركات استشارات إرشادية فردية لمساعدتك على فهم الخيارات المتاحة أمامك وموازنة المخاطر وتحديد الخطة المناسبة لك.